I migliori libri sulla Fintech, la financial technology

In questo articolo scopriremo quali sono i migliori libri sulla Fintech, la financial technology.

Fintech è la sincrasi di “Financial Technology”, la tecnofinanza: si tratta di un vasto insieme di innovazioni digitali, tecnologie informatiche e servizi di supporto tecnologico che stanno rivoluzionando molte attività del settore finanziario.

Oggi il mondo finanziario non potrebbe “reggere il passo” con il continuo mutamento della società sempre più orientata verso il digitale, in questo contesto agisce il fintech fornendo prodotti e servizi finanziari attraverso le più avanzate tecnologie dell’informazione e della comunicazione.

Il futuro della finanza risentirà sempre più delle tecnologie digitali. Quello della tecnofinanza è un mondo che non si limita al solo ambito bancario, ma si compone di diversi servizi, dalla blockchain all’intelligenza artificiale, dai roboadvisor al data-driven marketing.

In questa nostra selezione dei migliori libri sulla Fintech, la financial technology abbiamo inserito i testi di più recente pubblicazione sull’argomento e alcuni interessanti testi di approfondimento sulla trasformazione globale dei servizi finanziari.

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Banche, Intermediari E Fintech

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Le attività di c.d. tecno-finanza (FinTech), volte al perseguimento – mediante nuove tecnologie quali l’intelligenza artificiale e i registri distribuiti – dell’innovazione di servizi e di prodotti nei settori finanziario, creditizio, assicurativo e dei mercati regolamentati, rappresentano oggi il naturale esito dell’incessante svilupparsi delle tecnologie digitali, che, operative in ogni settore del vivere quotidiano, non hanno mancato di interessare anche gli innanzi riferiti settori. Il Legislatore, sia nazionale che sovranazionale, è chiamato a fare i conti con una realtà in continuo divenire, il cui dinamismo, di fatto privo di freni, comporta il generarsi di aree di riferimento prive di un’adeguata regolamentazione normativa di settore. Dobbiamo comunque registrare, sul piano nazionale, il recente D.L. 30 aprile 2019, n. 34 (conv. con mod. in L. 28 giugno 2019, n. 58), che, nel dettare misure urgenti di crescita economica e per la risoluzione di specifiche situazioni di crisi, ha previsto ali’ art. 36 (comma 2-octies) l’istituzione presso il Ministero dell’economia e delle finanze del Comitato FinTech. Comitato che ha il compito di individuare gli obiettivi, definire i programmi e porre in essere le azioni per favorire lo sviluppo della tecno-finanza, anche in cooperazione con soggetti esteri, nonché di formulare proposte di carattere normativo e agevolare il contatto degli operatori del settore con le istituzioni e con le autorità. Il Ministero dello sviluppo economico è poi intervenuto a definire il FinTech quale “innovazione finanziaria resa possibile dall’innovazione tecnologica, che può concretizzarsi in nuovi modelli di business, processi o prodotti, producendo un effetto determinante sui mercati finanziari, sulle istituzioni, o sull’offerta di servizi” (Decreto Direttoriale 9 giugno 2020). Un’evoluzione così rapida, in settori di così cruciale importanza, rischia di mettere in crisi, minandone le fondamenta, le categorie tradizionali cui era doveroso fare riferimento, fino a pochi anni fa, nel sistema dell’intermediazione, essendo non solo ridisegnati i canali di finanziamento e le modalità operative di incontro tra le parti interessati, ma risultando intaccato anche lo stesso concetto di moneta, grazie al diffondersi delle criptovalute”.

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Fintech

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Le innovazioni digitali in ambito finanziario hanno realizzato nuovi mercati di beni e servizi, l’emersione di rapporti atipici da disciplinare, la necessità di più ampie attività di controllo da parte delle Autorità di vigilanza. L’intervento della tecnologia digitale applicata alla finanza si è sviluppato in macro-aree, le quali, tuttora, costituiscono i pilastri del fintech: i pagamenti, l’insurtech, la pianificazione finanziaria, il crowdinvesting, il trading, la blockchain e gli smart contracts, nonché l’analisi delle informazioni e la sicurezza delle operazioni, comprensiva della creazione della identità digitale, dell’autenticazione, della gestione delle frodi, della crittografia. Aree di intervento, queste, che si affiancano – talvolta rendendosi autonome, come nel caso dell’insurtech – rispetto allo stesso fintech; qui, il diritto è chiamato a individuare i limiti dell’innovazione nella finanza, a valutare gli interessi emergenti e i relativi ambiti di responsabilità. Nel volume è operata una frammentazione della materia in micro-aree, relative ad attività che si basano sull’analisi dei big data e sull’utilizzo dell’intelligenza artificiale, come nel caso del regtech, del suptech e del crimetech. Oggetto di esame, inoltre, è il rapporto fra le fintech e gli incumbent, retto da ampio ricorso all’outsourcing, e i nuovi rapporti contrattuali, con approccio interdisciplinare.

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La via italiana al Fintech. Strategie ed esperienze nel settore bancario e finanziario

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La rivoluzione digitale non sta solo cambiando il modo di fare business: sta generando nuovi business. A modificarsi sono il modo di operare delle imprese così come i comportamenti, le abitudini e i meccanismi decisionali degli individui. Da questa rivoluzione non resta ovviamente escluso il sistema bancario, che anzi può trarne una leva importante per la propria sostenibilità futura. Tra il dire e il fare c’è però ancora molta strada da percorrere. Questo libro intende contribuire alla trasformazione digitale delle banche del nostro Paese, attraverso le riflessioni e le esperienze di alcuni tra gli operatori più attivi e innovativi dell’ecosistema finanziario. L’obiettivo è individuare una via italiana al fintech: ciò che infatti funziona in una parte del mondo non necessariamente può essere mutuato e funzionare in altri mercati senza valutare le specificità del contesto di approdo. Le caratteristiche del sistema economico-finanziario e sociale del nostro Paese sono note. Per le banche le due principali categorie di interlocutori sul piano commerciale sono le famiglie e le imprese, con tutte le rispettive specificità culturali e dimensionali. La sfida di una regolamentazione in evoluzione completa un quadro competitivo nel quale la digitalizzazione rappresenta una grande opportunità perché le banche possano raggiungere i propri obiettivi – di business, di efficienza, di qualità degli attivi – e, così facendo, rendere i clienti sempre più soddisfatti. Per fornire un supporto operativamente utile, i capitoli del testo si focalizzano sugli aspetti di strategia e sui modelli di business e di relazione con il cliente degli intermediari bancari; sulle potenzialità derivanti da tecnologie digitali come la blockchain, dai big data e dagli open data; sul ruolo delle fintech non solo come competitor ma anche come fonte di innovazione per gli incumbent e su alcuni business case particolarmente innovativi e interessanti.

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Reinventare le banche e la finanza. Il fintech e la trasformazione globale dei servizi finanziari

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Una guida per i professionisti della finanza per conoscere i trend del fintech, le sfide dell’outsourcing o dell’acquisizione di innovazione e le possibilità di collaborare efficacemente con altre organizzazioni. Gli autori hanno grande esperienza nel settore e ne offrono una versione approfondita con uno sguardo attento alle autentiche innovazioni nell’intelligenza artificiale, all’apprendimento automatico, alla blockchain e all’identità digitale. La finanza sta attraversando una rivoluzione digitale facilitata da tecnologie sempre nuove che stanno stravolgendo il mondo dei servizi bancari e finanziari fino a renderli quasi irriconoscibili rispetto a quanto visto fino ad ora. Le banche e le istituzioni finanziarie di tutto il mondo riconoscono la necessità di innovare in modo distruptive, riorganizzandosi verso l’agilità interna e collaborando con compagnie fintech più snelle. Questo testo, “il miglior libro sul banking” secondo Investopedia, è una guida essenziale per conoscere i trend del fintech, le sfide dell’outsourcing o dell’acquisizione di innovazione e le possibilità di collaborare efficacemente con altre organizzazioni. A partire dalla storia del settore bancario fino ad arrivare a oggi, il libro passa attraverso l’illustrazione globale del fintech e dei driver attraverso i quali si attua l’innovazione dei business model e della tecnologia (dall’IA, alla blockchain, all’identità digitale). I casi istituzionali chiave e un’analisi molto puntuale fanno luce sui principali hub di innovazione finanziaria in UK, US, China, Israele. Nell’edizione italiana è stato dedicato un approfondimento su Milano.

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FinTech. Introduzione ai profili giuridici di un mercato unico tecnologico dei servizi finanziari (Vol. 1)

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«Nell’anno intercorso tra la pubblicazione del volume incentrato sui profili bancari e creditizi connessi all’evoluzione dell’ecosistema FinTech e la chiusura del presente, dedicato agli aspetti finanziari ed assicurativi, il mondo e la storia umana sono stati profondamente segnati da una pandemia e da una conseguente emergenza economica. Le misure messe in campo per colmare il distanziamento fisico, imposto da periodi più o meno prolungati di lockdown, hanno posto in evidenza l’importanza di un efficiente e resiliente sistema produttivo e distributivo interamente digitalizzato. Gli interventi al riguardo adottati hanno innescato un processo senza ritorno che continuerà ad incidere significativamente sullo stile di vita delle persone, sulle modalità di interazione e sull’approccio alla tecnologia anche nel momento in cui ― si auspica quanto prima ― lo stato emergenziale sarà superato. FinTech e il connesso ecosistema tecnologico non potevano rimanerne immuni, tanto da essere illuminati da una luce diversa da quella pre-pandemia, sino ad essere considerati come gli alleati su cui puntare per uscire dal tunnel dell’emergenza economica. Paradossalmente, la pandemia ha svolto una funzione di detonatore tecnologico, accelerando il processo di trasformazione digitale, in pari con quello della transizione verde e della sostenibilità. Entrambi, entrati a pieno titolo nel mood culturale soprattutto delle generazioni più giovani, sono divenuti due must imprescindibili del prossimo futuro, tanto da convogliare gran parte degli investimenti che saranno messi a disposizione dal Reco-very Fund…» (Dall’Introduzione di Maria-Teresa Paracampo)

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FinTech. Introduzione ai profili giuridici di un mercato unico tecnologico dei servizi finanziari (Vol. 2)

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«Il processo di FinTegration, iniziato anni fa, ha coinvolto indistintamente tutti i settori finanziari, dando origine ad un ecosistema che si è evoluto velocemente, espandendosi in molteplici direzioni e annoverando progressivamente nuove articolazioni alimentate da sofisticate applicazioni tecnologiche, tutte espressione della digital and intangible economy. Nel volgere di pochi anni il fenomeno FinTech, inizialmente considerato solo in una prospettiva disruptive, è cresciuto, si è esteso e ulteriormente ramificato, assumendo a monte nuove connotazioni e determinando a valle nuove dinamiche concorrenziali, operative ed organizzative nel sistema finanziario complessivamente considerato. Complici le più recenti innovazioni normative, l’evoluzione tecnologica e la Strategia messa a punto dalla Commissione europea – coadiuvata dalle Autorità ratione materiae – in funzione della creazione di un mercato unico tecnologico dei servizi finanziari, FinTech ha smosso l’attenzione e l’interesse su molteplici livelli complementari, dal punto di vista operativo a quello giuridico, economico e sociale, sino a divenire il nuovo mantra della rivoluzione tecnologica nel settore finanziario, una sorta di anno zero dal quale (ri)partire per porre le premesse di un più ampio ecosistema digitale di cui quello finanziario è parte integrante (..)» (dall’introduzione)

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Digital banking e FinTech. L’intermediazione finanziaria tra cambiamenti tecnologici e sfide di mercato

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Il volume focalizza l’attenzione sull’impatto che le digital technologies stanno determinando sui business models delle banche. Seguendo un approccio di tipo top-down, il volume consente di cogliere la portata pervasiva del cambiamento tecnologico, che sta interessando gli operatori e che influenza i processi di governance, organizzativi e commerciali nelle principali aree di intermediazione finanziaria (pagamenti, crediti, consulenza finanziaria e assicurativa). Il lavoro svolto sul piano accademico è arricchito dalle testimonianze, dal confronto professionale e dall’analisi di casi, che consentono di offrire un approfondimento delle tematiche trattate coerente con le problematiche applicative sul piano gestionale e operativo. A ciò si aggiungono i contributi diretti di alcuni importanti attori del mercato italiano, quali Intesa Sanpaolo, Gruppo Sella, Banca Popolare di Puglia e Basilicata, Credimi, illimity e Supernovae Labs, che hanno evidenziato l’impegno e l’esperienza aziendale maturata sul fronte della digital transformation offrendo esempi, riflessioni e punti di vista interessanti sulle direzioni del cambiamento in atto.